房贷利率已经进入“三时代”。

10月20日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。 自8月降息以来，最优贷款利率( LPR ) ( LPR )连续两个月按兵不动。

拉长时间线，今年以来，五年期以上LPR已经三次下调，累计下调35个基点，首套房贷利率下限降至4.1%，二套房贷利率下限降至4.9%。

虽然10月份的最优惠贷款利率( LPR ) ( LPR )保持不变，但相对于首套房贷利率，部点的特定城市房贷利率进一步下调，已有10多个城市首套房贷利率进入“三时代”。

重点城市主流住房贷款利率为4.12%

具体而言，按照规定，新发放的个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(10月20日5年以上lpr中4.3% )。 二套个人住房贷款利率不得低于相应期限的LPR加60基点(按10月20日5年期以上LPR计算为4.9% )。

记者从今年5月15日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》获悉，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为相应期限优惠贷款利率( LPR )减少20个百分点以上

贝壳研究院发布重点城市主要房贷利率报告显示，2022年10月贝壳研究院监测的103个重点城市主要房贷利率为4.12%，比上个月下降3个基点，二套利率为4.91%，同上月持平； 本月平均贷款期限为26天，整体贷款速度较快。

至少10个城市首套房贷利率降至3字头

今年9月29日，人民银行、银保监会发布通知称，将逐步调整差别化住房贷款政策，明确符合条件的城市政府，自主决定到2022年底逐步维持、下调或取消当地新发放的住房贷款利率下限

这还意味着房贷利率下限可以突破4.1%。

但在业内人士看来，央行明确表示，只有房价过冷的城市才能利用上述工具。 也就是说，主要针对房地产市场疲软的城市。 按照要求，此次新批准降低住房贷款利率的城市主要面向2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比同比连续下降的城市。根据易居研究院智库中心提供的数据，在国家统计局70个大中城市的房价指数数据中，至少有23个城市符合此次央行新政要求。 具体如下：哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明、贵阳、泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、常德

截至10月19日，在贝壳研究院监测范围内，包括石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌、清远、江门、昆明、襄阳、济宁在内的10个城市房贷利率降至“3”字头。 其中，二线城市中，昆明首套房贷利率下降至3.95%，武汉、天津和贵阳首套房贷利率下降至3.9%，石家庄首套房贷利率下降至3.8%。 三线城市中，清远首套利率最低，已降至3.7%。

从利率变化来看，本月石家庄、兰州首套房贷主流利率下调幅度最大，为30BP，88个城市房贷利率与上月一致，没有调整。

除商业贷款利率外，各地公积金利率也相继下调。 自2022年10月1日起，中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。 第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别为3.025%和3.575% )以上。 此后，北京、天津、武汉、南京等地多地陆续跟进下调公积金贷款利率。

从城市线看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，同上月持平。 二线城市首套利率最低，平均为4.08%，三四线城市首套房贷利率平均为4.11%。

中指研究院指数业务部市场研究总监陈文静认为，目前房地产市场下行趋势没有明显改善，人民银行和银保监会有利于通过逐步调整差别化住房信贷政策，降低购房成本，促进置业需求入市，但目前、 他认为，房地产市场总体偏弱，四季度政策需要更有力、更大范围、更快优化，特别是对核心二线城市，适度允许基本面较好的城市市场热度回升